Как взять кредит выгодно и безопасно в 2025 году: советы экспертов
На фоне сохраняющейся неопределённости на финансовом рынке и высокой ключевой ставки, эксперты в области кредитования и защиты прав потребителей разработали подробные рекомендации для россиян, планирующих взять кредит. Ключевой акцент сделан на финансовой дисциплине, тщательной проверке условий договора и знании своих законных прав, которые были недавно расширены.
Первым и самым важным шагом перед обращением в банк является объективная оценка своего финансового положения. Аналитики Центрального банка России советуют не только учитывать текущий доход, но и прогнозировать возможные риски, такие как потеря работы или увеличение расходов. Важно четко понимать цели кредита: он должен использоваться для важных, стратегических задач, а не для спонтанных покупок. Для этого рекомендуется составить бюджет на весь период кредитования.
Не стоит соблазняться низкими «стартовыми» процентными ставками. Ориентируйтесь на полную стоимость кредита (ПСК), которая обязательно указывается в договоре крупным шрифтом. ПСК включает все платежи: проценты, комиссии, обслуживание и страховку (если она обязательна). Сравнивайте предложения разных банков по ПСК, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант и избежать переплаты.
Внимательно изучайте каждый пункт кредитного договора. Особое внимание уделите штрафам за просрочку, условиям досрочного погашения и порядку отказа от дополнительных услуг, особенно страховых продуктов.
С 1 сентября 2025 года действует право на «период охлаждения» для потребительских кредитов. Вы можете отказаться от подписанного договора в течение 4-48 часов (в зависимости от условий) без объяснения причин и финансовых потерь. Также, вы имеете право отказаться от навязанной страховки жизни в течение 30 дней и получить полную сумму обратно.
Рынок ипотечного кредитования остается сегментированным. В 2025 году средняя ставка по ипотеке удерживалась на уровне 8-9% благодаря льготным программам, таким как «Семейная» и «Дальневосточная» ипотека. Для тех, кто не попадает под господдержку, ставки значительно выше, поэтому планирование и выбор программы особенно важны.
В заключение, эксперты советуют: в текущей финансовой ситуации осведомленность, расчетливость и знание своих прав – это необходимость для финансовой стабильности.
