Чем опасны займы в микрофинансовых организациях
Когда деньги нужны срочно, а банки отказывают, многие обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Оформить займ здесь просто и быстро. Но за доступностью скрываются серьезные риски, которые могут привести к большим долгам. Давайте разберем главные подводные камни.
Высокие процентные ставки
Это основная и самая большая опасность. Проценты в МФО в разы выше банковских.
Ставки часто указывают не в год, а в день или в неделю. Например, 1-2% в день. Кажется, что это немного. Но если пересчитать на год, получится 365–730% годовых. Банк же дает кредит под 15–25% годовых.
Вы взяли в МФО 10 000 рублей на 15 дней под 1% в день.
За один день вы должны 100 рублей процентов.
За 15 дней — уже 1 500 рублей.
Вернуть нужно 11 500 рублей.
Это значит, что за две недели вы переплачиваете 15% от суммы. В пересчете на год переплата колоссальная.
Когда долг растет быстрее, чем вы его отдаете
Из-за высоких процентов даже небольшая просрочка может привести к катастрофе. Часто люди берут новый заем, чтобы погасить старый, и попадают в замкнутый круг.
Как это происходит:
Вы не смогли вернуть деньги в срок.
На сумму долга начинают начислять большие штрафы и пени.
Чтобы хоть как-то выплатить долг, вы оформляете новый займ в другой МФО.
Теперь у вас уже два ежемесячных платежа, которые вам не потянуть.
Ситуация повторяется, долговая яма становится глубже.
Выбраться из такой ловушки очень сложно.
Агрессивное давление при просрочке
Если вы нарушили график платежей, будьте готовы к жесткому давлению. Методы коллекторских агентств, с которыми сотрудничают МФО, часто выходят за рамки закона.
Что может грозить:
Постоянные звонки. Звонят не только вам, но и вашим родственникам, друзьям, коллегам на работе.
Угрозы и запугивание.
Распространение информации о вашем долге в соцсетях или по месту жительства.
Такие действия причиняют огромный моральный вред, создают стресс и разрушают репутацию.
Опасность для кредитной истории
Каждый займ и каждая просрочка по нему фиксируются в бюро кредитных историй (БКИ). Частые обращения в МФО — это красный флаг для любого банка.
Банк видит, что вы систематически прибегали к дорогим займам, и решает, что вы финансово нестабильны. В будущем вам, скорее всего, откажут в ипотеке, автокредите или вы получите одобрение только под очень высокий процент. Испортить историю легко, а восстанавливать ее придется годами.
Займ в МФО — это крайняя мера, а не решение финансовых проблем. Его единственное преимущество — скорость получения денег, но цена за эту скорость слишком высока.