Просроченная задолженность по потребительским кредитам в России превысила 1,5 триллиона рублей

Объем просроченной задолженности по потребительским кредитам в России превысил 1,5 триллиона рублей, что является рекордным показателем с 2018 года. Как сообщает Банк России, за последний год «плохие долги» выросли на 400 миллиардов рублей. На сегодняшний день их доля составляет 5,7% от всего объема розничного кредитования в стране.

Основной рост просрочек пришелся на кредиты, выданные в конце 2023 года и начале 2024 года, когда процентные ставки значительно выросли, а банки ужесточили условия выдачи. Аналитики отмечают, что проблема затронула именно потребительские кредиты, которые берутся на бытовые нужды, такие как покупка техники, ремонт или оплата услуг.

Размер таких кредитов обычно составляет от 100 до 500 тысяч рублей, а ежемесячные выплаты — 10–15 тысяч рублей. Однако даже эти суммы стали непосильными для миллионов россиян. На каждые 20 рублей, выданные в кредит, один уже не возвращается вовремя, что сигнализирует о нарастающем финансовом стрессе в домохозяйствах.

Эксперты считают, что причина кризиса не только в высоких ставках. Граждане берут кредиты не на развитие или инвестиции, а чтобы сохранить привычный образ жизни или выжить. Финансовая подушка у большинства отсутствует, а реальные доходы продолжают снижаться. Многие заемщики набрали несколько кредитов подряд, пытаясь перекрыть старые долги новыми, часто прибегая к микрозаймам или оформляя займы с помощью недостоверных данных.

Управляющий финтех-платформой SharesPro Денис Астафьев отметил, что меры Центробанка по ужесточению регулирования были приняты слишком поздно, когда в кредитную систему уже вошло множество высокорискованных заемщиков. Теперь, когда платить нечем, россияне массово обращаются за реструктуризацией долга, но чаще получают отказы, что толкает их к более дорогим займам в микрофинансовых организациях.

Управляющий партнер B&C Agency Иван Самойленко считает, что нынешняя ситуация — результат экономических перекосов последних лет. Несколько лет назад кредиты активно раздавались под низкие ставки и без строгих требований к заемщикам. Сегодня Центробанк поднял ключевую ставку почти до 20%, а банки стали отказывать даже надежным клиентам, что приводит людей в МФО, где деньги получить проще, но дороже.

Несмотря на это, Центробанк предпринимает меры: введены лимиты на необеспеченные кредиты и автозаймы. Банки также поддерживают высокий уровень резервирования — 87% по данным БКС. Однако, как отмечает эксперт «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк, рост просрочек уже влияет на стоимость новых кредитов — они становятся дороже, так как банки перекладывают риски на заемщиков.

Таким образом, система зашла в замкнутый круг. Люди берут кредиты, потому что не хватает денег, но долги становятся причиной еще большего финансового дефицита. Проблема просрочек переместилась в самый массовый сегмент кредитования — потребительские займы. Это уже не кризис отдельных заемщиков, а тревожный симптом ослабевания всей модели потребления в экономике.