Банки вводят новые лимиты на снятие наличных с сентября
Осенью 2025 года в России произойдет ужесточение правил снятия наличных средств через банкоматы. Это связано с введением Центральным банком РФ нового регламента, обязывающего кредитные организации активнее противодействовать мошенническим схемам. С 1 сентября банки начнут анализировать операции клиентов по девяти ключевым признакам, и в случае подозрений будут автоматически ограничивать лимиты на вывод денег.
Согласно новым правилам, под подозрение попадет нетипичное для конкретного клиента поведение. К тревожным сигналам относятся: использование банкомата в непривычное время (например, глубокой ночью, если человек обычно совершает операции днем), снятие денег в нехарактерном для него районе или городе, а также запрос на получение нестандартной суммы. Особое внимание будет уделяться операциям, следующим сразу после получения кредитного перевода или сопровождающимся попыткой резко увеличить лимит на снятие.
Кроме того, риск-ориентированный подход затронет переводы крупных сумм. Под пристальным наблюдением окажутся операции по Системе быстрых платежей (СБП) между счетами одного человека, но в разных банках, на сумму свыше 200 тысяч рублей, а также досрочное закрытие депозитов на сопоставимые amounts.
ЦБ также акцентирует внимание на цифровых следах клиента. Резко возросшее количество звонков в контакт-центр банка, активная переписка через мессенджеры с новых номеров незадолго до финансовой операции — все это может быть расценено как признак того, что клиент действует под давлением злоумышленников.
Отдельный блок новых правил касается безопасности дистанционного обслуживания. Банки будут обязаны реагировать на ряд технических признаков потенциального взлома:
Смена номера телефона, привязанного к учетной записи интернет-банка.
Уведомление от оператора связи об изменении идентификационных характеристик SIM-карты или телефона (например, IMEI).
Обнаружение вредоносного программного обеспечения (вирусов) на мобильном устройстве клиента.
Попытка провести операцию не стандартным способом (через карту), а с использованием альтернативных методов, таких как QR-код или цифровая (токенизированная) карта.
Токенизированная карта — это виртуальный аналог физической карты, где конфиденциальные реквизиты (номер, срок действия, CVV-код) заменены на уникальный цифровой шифр — токен. Этот токен привязывается к конкретному смартфону и торговой точке, что делает транзакции более безопасными, так как настоящие данные карты не передаются продавцу. Для таких карт ЦБ установил особые параметры мониторинга.
Если система банка обнаружит хотя бы один из перечисленных риск-факторов, клиенту будет направлено уведомление (как правило, via SMS или push-сообщение) и применено временное ограничение. В течение последующих 48 часов максимальная сумма для снятия наличных через банкомат будет ограничена 50 тысячами рублей в сутки. Чтобы получить большую сумму в этот период, клиенту придется лично обратиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность, где сотрудник сможет удостовериться в его безопасности и добровольности действий.
Эксперты отмечают, что эти меры, хотя и создают определенные неудобства для добросовестных клиентов, являются вынужденным шагом в условиях растущего количества sophisticated мошеннических атак, в результате которых люди ежегодно теряют миллиарды рублей.
